正文

據(jù)媒體報道，2月14日，杭州已有2家城商行延長貸款年齡至75周歲。目前多數(shù)銀行執(zhí)行的政策是不超過65周歲或70周歲。其中一位貸款經(jīng)理表示，該新政是年后開始執(zhí)行的，還有一些附加條件，比如購房者征信、核實收入流水是否滿足貸款要求。另一位貸款經(jīng)理提到，“如果老人達(dá)不到年限要求，可以讓子女做擔(dān)保。”

早在兩天前，廣西南寧有樓盤對外宣稱“住房按揭貸款年齡期限可延長至80歲”，引發(fā)廣泛關(guān)注。據(jù)南寧當(dāng)?shù)孛襟w報道，2月12日，一家廣西本土房企位于南寧市五象新區(qū)的樓盤打出“再添利好，購房貸款年齡最長可到80歲”的宣傳標(biāo)語。該樓盤置業(yè)顧問稱，樓盤與中信銀行合作推出了該項房貸政策，只要征信正常，男女購房者均可享受。

另有媒體報道稱，中信銀行南寧某網(wǎng)點個貸部經(jīng)理回復(fù)稱，確實有這一政策，但還在預(yù)熱階段，沒有正式推出。當(dāng)天，大唐地產(chǎn)、龍光地產(chǎn)、銀光地產(chǎn)、綠地集團(tuán)等多家房企的相關(guān)營銷負(fù)責(zé)人均稱已知悉該項政策，個別房企明確表示“已在跟進(jìn)”，近期旗下多個主力樓盤將與合作銀行推出類似房貸政策。

但是，也有南寧市某銀行業(yè)內(nèi)人士稱，其所在的銀行于去年12月30日已經(jīng)執(zhí)行該政策，即住房按揭貸款的借款人年齡期限與貸款期限的總和不能夠超過80年。

對此，樂居對話北京金訴律師事務(wù)所主任王玉臣律師，就如何看待“南寧還房貸年齡期限可延長至80歲”這一現(xiàn)象，王律表示：這個是當(dāng)?shù)貫榱舜龠M(jìn)購房而采取的一種松綁政策，從銀行貸款的角度延長還款時間，降低每個月的還貸壓力，同時還能讓更多年齡偏高的人群加入房貸大軍當(dāng)中。但是，這種做法有利有弊，作為購房人還是要慎重選擇。

此外，王律還補充道：一般來說，到了60歲，70歲以后，很多人基本上就沒有了工作能力，只能靠子女養(yǎng)老或者社保等方式養(yǎng)老。這個時候，老人的資金支付能力其實是相對不佳的，一方面可能會影響到自己老年的生活品質(zhì)，繼續(xù)背著房貸大山，給銀行打工到生命最后一刻。另一方面，相關(guān)的風(fēng)險可能會轉(zhuǎn)移到子女身上，增加子女的經(jīng)濟壓力。

如果放開年齡限制，一旦購房人去世了，房貸還沒有還清，應(yīng)該怎么辦呢？王律回復(fù)說：這種一般分兩類，一類是有擔(dān)保人，如果是年齡偏大的，一般銀行都會要求有擔(dān)保人。一類是沒有擔(dān)保人的。如果有擔(dān)保人，那么如果借款人沒有活到80歲，在借款人去世后，可以先就借款人的遺產(chǎn)進(jìn)行清償，或者由繼承人繼續(xù)還貸。當(dāng)沒有遺產(chǎn)可以清償或者無繼承人償還時，銀行可以要求擔(dān)保人承擔(dān)清償責(zé)任或者直接依約要求擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保義務(wù)。如果沒有擔(dān)保人，則只能就借款人的遺產(chǎn)進(jìn)行清償，或找借款人的繼承人清償。當(dāng)繼承人不愿意繼承遺產(chǎn)和債務(wù)時，銀行就不能再讓繼承人清償，債權(quán)就無法實現(xiàn)了。

對于房貸年齡期限延長這一政策，對消費者有哪些建議？王律給出以下參考意見：作為消費者，首先還是要慎重選擇這種方式，對于一部分的購房人，選擇這種方式購房很可能是因為自己眼下的資金能力不足。這個時候選擇購房本身就有一定的風(fēng)險，畢竟房住不炒，房產(chǎn)去資本化已經(jīng)成為一種大趨勢。而且國家也在大力提倡“租售并舉”，購房一定量力而行，理性判斷。